Глава индийской платежной системы считает, что искусственный интеллект будет играть важную роль в развитии цифровых платежей в следующую эпоху.

Доля цифровых платежей в Индии за последние годы выросла, а объем ежедневных транзакций через Единый платежный интерфейс (UPI) превысил 750 миллионов. Диллип Асбе, управляющий директор и генеральный директор Национальной платежной корпорации Индии, которая курирует UPI, считает, что на следующем этапе в целях роста числа пользователей, предотвращения мошенничества и распределения кредитов будет активно использоваться искусственный интеллект, стремясь достичь показателя в более чем миллиард ежедневных транзакций.

В интервью TechCrunch на конференции Mumbai Tech Week (MTW) 2026 в прошлом месяце Асбе заявил, что искусственный интеллект может стать движущей силой для следующих полумиллиарда пользователей при совместной работе NPCI, центрального банка Индии и правительства.

«Искусственный интеллект будет очень эффективно использоваться при разработке следующей волны UPI, и это включает в себя все аспекты, в том числе привлечение новых пользователей. Мы должны эффективно использовать ИИ для защиты наших нынешних граждан, выявления мошенничества и поиска посредников. ИИ также должен использоваться для предоставления кредитов всем пользователям и продавцам, имеющим цифровые следы», — сказал он. «Мы должны использовать ИИ для анализа голосовых и многоязычных решений, чтобы упростить процесс регистрации».

Многие компании говорили о важности голосового интерфейса в Индии для общения с компаниями или системами. Асбе считает, что пока еще рано говорить об этом, поскольку модели голосовых интерфейсов должны быть более точными. NPCI запустила интерактивную систему на основе голосового помощника в 2023 году. Асбе отметил, что ее внедрение еще не получило широкого распространения, и при правильном применении голосовой интерфейс может стать критически важным компонентом платежной экосистемы.

Искусственный интеллект в финансах и регулировании

В США стартапы и публичные компании соревняются в внедрении ИИ в финансовую сферу. Coinbase и Robinhood теперь позволяют агентам совершать сделки от имени пользователей, а OpenAI позволяет загружать личные данные счетов в ChatGPT для получения финансовых консультаций. В прошлом году NPCI продемонстрировала несколько примеров агентской коммерции и платежей с помощью Razorpay. Однако более широкого внедрения некоторых из этих возможностей пока не произошло.

Генеральный директор NPCI считает, что при наличии строгих правил и соответствующей нормативной базы Индия также может внедрить финансовые системы на основе искусственного интеллекта. Он отметил, что должна быть обеспечена достаточная защита пользователей и снижение рисков, а в случае возникновения проблем система должна иметь возможность анализировать инструкции и согласие, предоставленные пользователем агенту.

Помимо использования моделей, Асбе считает, что индийская финансовая экосистема имеет возможность создавать небольшие языковые модели.

«Мы считаем, что модели будут отличаться друг от друга в зависимости от доступных им наборов данных», — сказал он. «В нашей экосистеме очень богатый набор данных. Я думаю, что у индийских компаний — банков, финтех-компаний и всей экосистемы — есть большая возможность создать небольшие языковые модели, которые будут точными, конкретными и максимально детерминированными».

В прошлом году NPCI запустила модель под названием FIMI для разрешения споров между пользователями. Асбе отметил, что она помогает более миллиону пользователей отменять предписания и решать проблемы, и быстро масштабируется.

конкурс UPI

NPCI давно стремится к здоровой конкуренции между приложениями UPI, но данные показывают, что принадлежащие Walmart приложения PhonePe и Google Pay занимают более 80% рынка. План регулятора по ограничению рыночной доли приложений на уровне 30% должен вступить в силу 31 декабря 2026 года, если только он не отложит этот срок снова.

В ходе беседы Асбе отметил, что приложения UPI имеют очень низкие затраты на переход к другим сервисам, и большинство основных функций являются общими. Он подчеркнул, что PhonePe и Google вложили миллионы в свои приложения, чтобы занять прочные позиции на рынке. Он сказал, что если новые приложения найдут жизнеспособные бизнес-модели в рамках финтех-экосистемы, их доля на рынке возрастет.

«Я считаю, что существует множество причин, по которым мы наблюдаем этот риск концентрации, и одна из важных причин — наличие жизнеспособной коммерческой модели. Как только эта коммерческая модель станет доступна экосистеме, я думаю, новые игроки начнут вкладывать значительные средства», — сказал Асбе.

В 2024 году платежная система выделила свое приложение BHIM UPI в отдельную компанию, чтобы повысить его конкурентоспособность и расширить его использование. Хотя объем транзакций вырос, его общая рыночная доля составляет около 1%. Асбе заявил, что NPCI не ставит перед собой конкретной цели по увеличению рыночной доли BHIM. Но компания хочет сделать его независимой и безопасной альтернативой другим приложениям, добавил Асбе.

Индия — одна из крупнейших цифровых экономик, и инвесторы со всего мира будут внимательно изучать нормативно-правовую базу, чтобы вкладывать средства в новые финтех-решения и повысить конкурентоспособность рынка.

Источник: techcrunch.com