Новый опыт управления личными финансами в ChatGPT | OpenAI

Попробуйте в ChatGPT (откроется в новом окне)

Сегодня мы запускаем предварительную версию нового функционала для управления личными финансами в ChatGPT для пользователей Pro в США. Теперь вы можете безопасно подключать свои финансовые счета, видеть панель мониторинга того, куда уходят ваши деньги, и задавать ChatGPT вопросы, основанные на вашем финансовом контексте, — и все это, сохраняя контроль над своими данными. Мы начинаем с предварительной версии для небольшой группы пользователей, чтобы изучить реальный опыт использования, улучшить пользовательский опыт и продуманно расширять функционал.

Деньги затрагивают практически все сферы жизни: где мы живем, какие решения принимаем, как заботимся о близких, какое будущее представляем. Но управление финансами сегодня часто означает сбор информации со счетов, приложений, карт, кредитов и электронных таблиц, чтобы просто понять, в каком состоянии находится ваше финансовое положение. Даже тогда бывает трудно увидеть полную картину или понять, что делать дальше.

Люди уже обращаются за помощью в ChatGPT : более 200 миллионов человек ежемесячно заходят в ChatGPT (открывается в новом окне) для составления бюджета, ответов на вопросы об инвестициях, сравнения различных вариантов, планирования будущих целей и многого другого. Недавние усовершенствования в GPT-5.5 делают ChatGPT более эффективным в решении сложных, зависящих от контекста вопросов, которые часто возникают в сфере личных финансов.

Благодаря подключению ваших финансовых счетов, ChatGPT может объединить эти рассуждения с вашей реальной финансовой ситуацией и информацией о ваших целях, образе жизни и приоритетах, помогая вам выявлять закономерности, понимать компромиссы и планировать важные решения более персонализированным и полным образом. Теперь вы можете задавать такие вопросы, как:

ChatGPT поможет вам оставаться в курсе событий и чувствовать себя увереннее в управлении своими финансами, но он не заменяет профессиональную финансовую консультацию.

Начиная с сегодняшнего дня, мы запускаем возможность для пользователей Pro в США подключать свои финансовые счета к ChatGPT в веб-версии и на iOS, с поддержкой более 12 000 финансовых учреждений. Мы будем изучать и улучшать эту функцию на ранних этапах использования, прежде чем внедрить ее для пользователей Plus, с целью сделать ее доступной для всех.

Как начать

Подключите свою финансовую информацию

Для начала откройте раздел «Финансы» на боковой панели в ChatGPT и выберите «Начать» или начните разговор из любого места в ChatGPT, отправив сообщение «@Финансы, подключите мои учетные записи».

Затем ChatGPT проведет вас через процесс безопасного связывания учетных записей через Plaid, поддержка Intuit появится в ближайшее время. После аутентификации ChatGPT начнет синхронизацию и категоризацию ваших данных, что может занять несколько минут.

После синхронизации ваших учетных записей вы увидите панель управления, которая предоставляет актуальную информацию о состоянии вашего портфеля, расходах, подписках, предстоящих платежах и многом другом.

Помимо связанных учетных записей, вы можете поделиться важной информацией о своей финансовой жизни, например, о ипотеке, целях накопления или крупной покупке, которую вы планируете совершить. Например, вы можете сказать ChatGPT: «Я коплю деньги на покупку машины в начале следующего года» или «Я все еще должен родителям [сумму X] по кредиту, который они мне дали». ChatGPT может сохранить эту информацию в вашей финансовой памяти, чтобы использовать ее в будущих разговорах.

Этот более широкий контекст отчасти и делает данный опыт полезным — вместо того, чтобы рассматривать каждый вопрос изолированно, ChatGPT помогает связать воедино ваши учетные записи, ваши цели и то, чем вы уже поделились, благодаря чему рекомендации становятся более персонализированными и полными.

Без финансовых связей

Помогите мне составить план, как немного подкопить денег в ближайшие несколько месяцев.

Вот практичный способ немного сэкономить в течение следующих 2-3 месяцев, не превращая свою жизнь в кошмар.

1. Выберите конкретную цель.

Сформулируйте конкретную и ограниченную по времени цель.

Примеры:

• «Сэкономьте дополнительные 1500 долларов к августу».
• «Создайте резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств сроком на один месяц».
• «Накопите достаточно средств на путешествия / налоги / переезд / инвестиции».

Расплывчатая цель, такая как «тратить меньше», обычно быстро забывается.

2. Сосредоточьтесь на 3 наиболее важных категориях.

Большинству людей не нужно оптимизировать всё. Обычно 70–80% дополнительной экономии приходится на несколько категорий:

Еда и доставка

Хорошие цели:

• Сократите количество заказов еды на вынос с 5 раз в неделю до 2 раз в неделю.
• Берите с собой кофе/обед несколько раз в неделю.
• Установите фиксированный бюджет на «приятную еду».

Даже небольшая скидка здесь может сэкономить несколько сотен долларов в месяц.

Подписки и регулярные платежи

Искать:

• Дублирование потокового вещания/сервисов
• Годовые планы, о которых вы забыли
• Приложения, которыми вы редко пользуетесь
• Более дорогие тарифные планы, которые вам не нужны

Уборка, занимающая 20 минут, может навсегда снизить ежемесячный расход топлива.

Импульсивные покупки

Вместо принципа «не покупайте вещи» используйте принцип трения:

• Правило 48 часов распространяется на покупки, превышающие установленную сумму.
• Удалите сохраненные карты из приложений для покупок.
• Составьте постоянно обновляемый список желаний вместо того, чтобы совершать покупки мгновенно.

Это позволяет сократить количество покупок, совершаемых под влиянием эмоций, не создавая при этом чувства ограничения.

3. Автоматизируйте сохранение немедленно.

Наибольший эффект обычно достигается за счет автоматизации.

Пытаться:

• Автоматический перевод в каждую зарплату
• Отдельный высокодоходный сберегательный счет
• Переведите деньги, прежде чем увидите их.

Даже:

• 75 долларов в неделю = примерно 900 долларов за 3 месяца
• 150 долларов в неделю = примерно 1800 долларов за 3 месяца

Небольшие, но регулярные переводы средств лучше, чем отдельные масштабные усилия.

4. Создайте один «низкозатратный вариант по умолчанию».

Не стоит пытаться оптимизировать каждое решение.

Примеры:

• В будние вечера – домашняя еда.
• Один день в неделю без трат.
• фиксированный бюджет на развлечения
• Одновременно можно совершать покупки только в одной категории товаров повседневного спроса.

Простые правила снижают усталость от принятия решений.

5. Небольшое увеличение дохода вместо простого его сокращения.

В краткосрочной перспективе, чтобы накопить сбережения, психологически зачастую проще немного подзаработать, чем жестко планировать бюджет.

Идеи:

• Продайте неиспользованную технику/одежду/электронику.
• Работа на фрилансе или в качестве консультанта.
• Небольшой проект выходного дня
• Договоритесь об условиях регулярных расходов (страховка, интернет, телефон).

Даже дополнительные несколько сотен долларов быстро меняют ситуацию.

6. Отслеживайте только один показатель еженедельно.

Избегайте чрезмерно сложных систем бюджетирования.

Каждую неделю проверяйте:

«Насколько увеличились мои сбережения на этой неделе?»

Это позволяет сосредоточиться на прогрессе, а не на чувстве вины.

Реалистичная версия, не требующая больших усилий.

Если вам нужно что-то устойчивое и не вызывающее стресса:

Ежемесячно

• Сократить 2–3 подписки
• Сократите количество походов в рестораны до минимума.
• Автоматический перевод сбережений в день зарплаты

Еженедельно

• Один день без трат.
• Одна сессия по приготовлению еды
• Быстрая 5-минутная проверка финансового состояния.

Уже одно это часто позволяет зарабатывать дополнительные несколько сотен долларов в месяц без кардинальных изменений в образе жизни.

При желании я также могу помочь вам в строительстве:

• скромный план накопления на 3 месяца,
• бюджет по категориям,
• или вариант с «минимальными затратами», основанный на ваших текущих привычках в расходах.

С финансовыми связями

@Финансы Помогите мне составить план, как немного подкопить денег в ближайшие несколько месяцев.

Я проанализирую недавние расходы, регулярные платежи и структуру денежных потоков, а затем на основе этого составлю практический план «немного сэкономить», а не жесткий бюджет.

Вот план, которого я буду придерживаться в ближайшие несколько месяцев. Май еще только в начале года, поэтому я буду ориентироваться в основном на февраль-апрель, а также на расходы за май на данный момент.

При зарплате в 110 000 долларов цель состоит не в том, чтобы жизнь казалась чрезмерно ограниченной. Цель – обеспечить большую стабильность в обычных статьях расходов, чтобы сбережения начинались до того, как месяц пролетит незаметно.

В последнее время ваши самые эффективные инструменты для гибкого расходования средств следующие:

Область	С 1 февраля по 9 мая расходы	Что это подразумевает
Продукты питания и товары для дома	~2150 долларов США	Нормально, но стоит ужесточить контроль, установив еженедельный целевой показатель.
Покупки	~1250 долларов США	Отличная возможность, особенно для работы с Target/Amazon/магазинами одежды.
Транспорт	~1450 долларов США	Расходы на бензин, парковку, поездки на такси и сам автомобиль суммируются.
Еда и напитки	~1620 долларов США	Очень практичный вариант, не требующий полного отказа от него.
Подписки и счета	~420 долларов	Небольшой, но легко моется.

Цель: сэкономить дополнительно 500–750 долларов в месяц.

Я бы не советовал начинать с попытки исключить все мелкие удовольствия. Ваши самые большие победы — это походы в рестораны , покупки , транспорт и продукты. темп .

1. Питание: лимит 450 долларов в месяц.

Расходы на питание — одна из тех областей, где легко потерять контроль над тратами. Я бы установил реалистичный лимит в 450 долларов в месяц , что еще оставляет место для еды на вынос, кофе и нескольких походов в рестораны.

Ожидаемая экономия: 150–250 долларов в месяц .

Воспользуйтесь простым правилом: выбирайте 2-3 приема пищи в неделю вне дома, а в остальное время ходите в продуктовый магазин.

2. Покупки: лимит 300 долларов в месяц.

Покупки — это не крайность, но это та категория расходов, которая может незаметно превратиться в 500–700 долларов в месяц благодаря Amazon, Target, одежде и товарам для дома. Я бы установил лимит в 300 долларов в месяц до августа.

Ожидаемая экономия: 150–250 долларов в месяц .

Воспользуйтесь простым правилом: если цена превышает 75 долларов, подождите 24 часа, прежде чем покупать.

3. Транспорт: установить ежемесячный лимит.

С учетом бензина, парковки, технического обслуживания автомобиля и периодических поездок на попутках, транспортные расходы могут оказаться гораздо большей статьей бюджета, чем кажется на первый взгляд. Я бы установил целевой показатель в 400 долларов в месяц на транспорт, исключая настоящие чрезвычайные ситуации или необходимость ремонта.

Ожидаемая экономия: 100–200 долларов в месяц .

Моё правило: сервисы совместных поездок подходят для поздних вечеров, плохой погоды, когда нужно везти вещи или когда это экономит 25+ минут. В остальных случаях по умолчанию выбирайте автомобиль, пешую прогулку, общественный транспорт или планируйте поездку заранее.

4. Продукты: установите еженедельную цель, а не придерживайтесь строгой диеты.

Продукты и предметы первой необходимости — это важно, поэтому я бы не стала считать это «нерациональными тратами». Но я бы установила еженедельную целевую сумму на продукты в размере примерно 125–150 долларов и постаралась бы избегать дополнительных походов в магазин посреди недели.

Ожидаемая экономия: 100–150 долларов в месяц .

5. Подписки: только для мелкой уборки.

Регулярные платежи не приносят больших денег, но их все равно стоит проверить: стриминг, приложения, новости, фитнес, облачное хранилище и подписки. Отмена одной или двух подписок может сэкономить 20–50 долларов в месяц . Полезно, но не является основным планом.

Формула ежемесячных сбережений
На июнь-август:

Ле вер	Ежемесячная цель
Обеденный колпак	+200 долларов
Покупная кепка	+200 долларов
Транспортный потолок	+150 долларов
шагая по продуктовому магазину	+125 долларов
Очистка подписки	+30 долларов
Общий потенциал	~705 долларов в месяц

Чтобы это закрепилось, я бы сначала автоматизировал откладывание 500 долларов в месяц на сбережения. А оставшиеся 200–250 долларов рассматривал бы как дополнительную цель, когда расходы на питание, покупки или транспорт станут меньше.

Лучший вариант плана: автоматическое накопление 500 долларов в месяц, ограничение расходов на питание 450 долларами, ограничение расходов на покупки 300 долларами, установление лимита на транспортные расходы и использование еженедельных целевых показателей по продуктам, чтобы план казался реалистичным, а не ограничительным .

От поиска ответов к практическим действиям, с такими партнерами по экосистеме, как Intuit.

Цель ChatGPT — не просто отвечать на вопросы, а помогать пользователям предпринимать действия для улучшения своей финансовой жизни, и для этого мы сотрудничаем с надежными партнерами по экосистеме, такими как Intuit. Например, пользователь может перейти от получения рекомендации по кредитной карте к пониманию вероятности ее одобрения и подаче заявки, или от вопроса о налоговых последствиях продажи акций к получению достоверной налоговой оценки и записи на консультацию с местным налоговым экспертом, используя возможности Intuit и все это внутри ChatGPT.

Сохранение конфиденциальности и безопасности вашей информации

Ваши финансовые данные являются конфиденциальными, и мы разработали этот сервис таким образом, чтобы уважать вашу конфиденциальность и гарантировать, что вы контролируете свою информацию.

При подключении ваших учетных записей ChatGPT может получить доступ к вашим балансам, транзакциям, инвестициям и обязательствам, чтобы помочь визуализировать ваши финансы или ответить на ваши вопросы. Однако он не может видеть полные номера счетов или вносить какие-либо изменения в ваши счета.

В диалогах с подключенными финансовыми счетами используются те же настройки обучения модели, которые вы выбираете в ChatGPT. Вы можете изменить эту настройку в любое время в разделе «Настройки» > «Управление данными » (откроется в новом окне) .

Вы всегда контролируете свою информацию:

• Отключение учетных записей: Вы можете отключить свои финансовые учетные записи в любое время в разделе «Настройки» > «Приложения» > «Финансы» или на странице «Финансы». После отключения синхронизированные данные вашей учетной записи будут удалены из систем OpenAI в течение 30 дней. Отключение учетной записи не повлияет на финансовую информацию в истории ваших переписок в ChatGPT, но вы можете удалить отдельные переписки в любое время.
• Удаление финансовых воспоминаний: ChatGPT может запоминать ключевые детали, которыми вы делитесь, такие как цели, обязательства или контекст ваших финансов, чтобы сделать будущие финансовые беседы в ChatGPT более актуальными и персонализированными. Эти данные сохраняются как финансовые воспоминания — специальный тип памяти, используемый для информирования о финансовых вопросах. Вы можете просмотреть или удалить их в любое время на странице «Финансы».
• Временные чаты: При использовании временных чатов ChatGPT не будет иметь доступа к вашим подключенным финансовым счетам. Временные чаты не будут отображаться в вашей истории.

Для дополнительной защиты вашей учетной записи ChatGPT вы можете включить многофакторную аутентификацию (МФА) (открывается в новом окне) , которая добавляет дополнительный уровень защиты, помогающий предотвратить несанкционированный доступ.

Разработано и проверено на точность и качество.

В диалогах с подключенными финансовыми счетами по умолчанию используется модель мышления GPT-5.5 , наша новейшая модель рассуждений в ChatGPT.

Финансовые вопросы носят личный, сложный и в значительной степени зависящий от контекста характер. Полезный ответ должен учитывать доход, расходы, балансы, долги, цели и сроки, при этом четко указывая на неопределенность, предположения и необходимость предоставления дополнительной информации.

Чтобы лучше понять, насколько хорошо ChatGPT помогает людям в подобных ситуациях, мы разработали внутренний бенчмарк, который позволяет нам оценивать качество ответов комплексно на основе критериев, разработанных совместно с экспертами. Мы сотрудничали с более чем 50 финансовыми специалистами из ведущих организаций, чтобы оценить этот опыт и определить эффективность ChatGPT при решении сложных задач в области личных финансов.

GPT-5.5 Thinking превосходит более ранние модели в решении сложных задач, связанных с личными финансами. GPT-5.5 Pro, доступный пользователям ChatGPT Pro, демонстрирует наилучшие общие показатели.

Этот показатель позволяет нам более четко измерять прогресс, и мы будем продолжать совершенствовать обработку сложных задач в области личных финансов в ChatGPT с течением времени.

Что говорят наши тестировщики из сообщества ChatGPT Pro?

«Благодаря интеграции моих финансов с ChatGPT я смогла составить реалистичный ежемесячный план погашения ипотеки, которому я действительно могла следовать».

—Ричард К. Зон, доктор медицинских наук, психолог

Источник: openai.com