Платформа автоматизации кредитного риска Kaaj привлекла $3,8 млн от Kindred Ventures

Шиви Шарма десять лет проработал в сфере кредитных рисков в таких компаниях, как American Express и Varo Bank.

В какой-то момент она поняла, что команды тратят одинаковое количество времени на анализ всех типов кредитов — независимо от того, составляют ли они 100 000 долларов или 5 миллионов долларов, — а это означало, что оценка более мелких кредитов в конечном итоге становится невыгодным и трудоемким процессом для кредиторов.

Она и ее муж Утсав Шах поняли, что здесь есть возможность.

«Она наблюдала, как подавляющее большинство владельцев малого бизнеса не могли получить доступ к капиталу, необходимому им для роста, просто потому, что экономическая ситуация была невыгодной для банков», — рассказала Шах TechCrunch.

«Благодаря нашим навыкам в создании масштабных систем принятия решений на базе ИИ и нашему опыту в оценке кредитных рисков и рисков мошенничества в банковской сфере финансовых услуг мы поняли, что можем применить рабочие процессы агентов ИИ следующего поколения для решения этой многолетней проблемы», — продолжил он.

Супруги решили запустить в 2024 году компанию Kaaj, которая автоматизирует анализ кредитного риска, благодаря чему андеррайтинг теперь занимает не дни, а минуты. Компания Kaaj сообщила, что обработала заявки на кредиты на сумму более 5 миллиардов долларов, в том числе от Amur Equipment Finance и Fundr. В среду компания объявила о привлечении посевного финансирования в размере 3,8 миллиона долларов от Kindred Ventures и Better Tomorrow Ventures.

Продукт работает следующим образом: малый бизнес подает заявку на кредит, предоставляя все необходимые документы (такие как финансовые отчеты, банковские выписки и налоговые декларации). Обычно в этом случае андеррайтеры тратят дни на ручную проверку всей этой информации и ее регистрацию в своей системе выдачи кредитов (LOS).

Kaaj использует ИИ для идентификации, классификации, проверки и организации информации в LOS. Kaaj также проводит оценку документов на предмет фальсификации для отдела по борьбе с мошенничеством андеррайтеров. Kaaj интегрируется с существующими системами управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), такими как Salesforce, HubSpot или Microsoft, и даже показывает кредитору, соответствует ли компания критериям его политики.

«Это позволяет команде, обрабатывающей 500 заявок ежемесячно, обрабатывать 20 000 заявок тем же персоналом, что делает выдачу небольших кредитов экономически выгодной», — сказал Шах, генеральный директор компании.

Есть надежда, что большее количество предприятий малого бизнеса смогут получить доступ к банковским кредитам, поскольку для банка станет более выгодным проводить проверки в отношении них.

На рынке также представлены Middesk, Ocrolus и MoneyThumb. Шарма надеется, что Kaaj выделится среди конкурентов, автоматизируя весь процесс кредитного анализа, а не только его части.

«Мы делаем это, внедряя рабочие процессы на основе искусственного интеллекта, которые имитируют работу их команд, чтобы помочь кредиторам анализировать кредитные пакеты от начала до конца», — сказала она.

Новый капитал будет направлен на ускорение разработки продукта и расширение деятельности среди независимых кредиторов и кредиторов малого бизнеса. «Мы сосредоточены на улучшении возможностей наших агентов на базе искусственного интеллекта, расширении спектра модулей и масштабировании нашей клиентской базы кредиторов и брокеров за пределы текущего присутствия».

В целом Шах и Шарма надеются, что Каадж сможет в некотором роде «произвести революцию» в кредитовании малого бизнеса, автоматизировав этот по-прежнему очень трудоемкий процесс.

«Автоматизируя науку кредитного анализа, мы освобождаем людей-андеррайтеров, позволяя им сосредоточиться на искусстве заключения сделок и субъективной оценке, что является их настоящим конкурентным преимуществом», — сказал он.

Источник: techcrunch.com