Страховые компании переориентируют свою стратегию в области ИИ на андеррайтинг основных рисков.

Мир труда

Страховые компании переориентируют свою стратегию в области ИИ на андеррайтинг основных рисков.

Теперь от инвестиций страховых компаний в ИИ ожидается, что они будут приносить ощутимую коммерческую выгоду, выходящую за рамки простого повышения эффективности.

Согласно результатам исследования Evident AI Index 2026, страховые компании сейчас внедряют технологии искусственного интеллекта в рабочие процессы, которые напрямую влияют на дисциплину андеррайтинга и распределение капитала.

Кристиан Прис, директор по страхованию в компании Evident, говорит: «В течение многих лет страховщики конкурировали, опираясь на амбиции в области ИИ, но теперь акцент смещается с того, что страховщики создают, на ценность, которую они создают. Само по себе наличие внутренних возможностей для измерения этих показателей и уверенности в их раскрытии является признаком зрелости ИИ».

«Поскольку первые лидеры отрасли раскрывают конкретные данные о рентабельности инвестиций, они предоставляют доказательства, которые акционеры и советы директоров искали в свете растущих опасений по поводу затрат на ИИ, и мы можем ожидать, что в следующем году больше страховых компаний выйдут на биржу».

В то время как общая численность персонала страховых компаний сократилась на 2,2 процента за последний год, количество специалистов по искусственному интеллекту увеличилось на 32 процента в 30 страховых компаниях, отслеживаемых в отчете. Эти кадровые изменения подчеркивают переход от создания базовых данных к интеграции и оптимизации бизнес-ориентированных сценариев использования ИИ.

Разработка данных остается важной составляющей этих инвестиций, однако ее относительная доля в кадровом резерве снижается, поскольку приоритет отдается ролям, ориентированным на разработку ИИ и внедрение программного обеспечения. Специалисты по ИИ сейчас составляют одного из каждых 50 сотрудников страховых компаний, включенных в Индекс.

Структуры управления также адаптируются к этим требованиям. Почти 40 процентов страховых компаний, включенных в индекс, теперь назначают старшего руководителя, непосредственно ответственного за ИИ. Большинство этих назначений произошло за последние 12 месяцев, что создает новый уровень управленческого контроля над ростом, обусловленным ИИ.

Такое управление имеет жизненно важное значение, поскольку компании переходят от изолированных точечных решений к агентным системам искусственного интеллекта, которые координируют действия на нескольких этапах администрирования полисов и жизненного цикла обработки претензий. Примечательно, что внедрение агентного ИИ резко возросло: каждый четвертый из недавно выявленных случаев использования теперь демонстрирует признаки агентной координации, по сравнению с одним из двадцати всего шесть месяцев назад.

Цюрих подает пример.

Цюрих служит примером такого перехода, поднявшись с 12-го места на 4-е в мировом рейтинге благодаря акценту на модели общей платформы вместо децентрализованных экспериментов.

Страховой гигант внедрил ZurichIQ, модульную платформу генеративного искусственного интеллекта, интегрированную в процессы андеррайтинга, обработки претензий, юридического сопровождения и обслуживания клиентов. Эта архитектура обеспечивает единую среду для различных функциональных инструментов, таких как PolicyIQ для сравнения договоров и GuidelinelQ для обеспечения соблюдения стандартов андеррайтинга.

Трудности при подобных внедрениях обычно связаны с необходимостью поддержания контроля над различными направлениями бизнеса. Zurich управляет этими рисками с помощью специального комитета, который курирует инвестиции в ИИ и управление рисками, связанными с моделями. Платформенный подход позволяет страховщику внедрять возможности ИИ в повседневную практику, сохраняя при этом последовательную систему управления, которая подкрепляется внутренними программами обучения, такими как инициатива по обучению в области ИИ стоимостью 1,3 млн фунтов стерлингов.

Эриксон Чан, главный директор по информационным технологиям и цифровым технологиям группы компаний Zurich, заявил: «Признание страховой компании с наибольшим ростом в сфере ИИ в индексе Evident AI Index — это не просто отражение внедрения технологий; это сигнал о более широкой трансформации от конкретных примеров использования к реализации и изменениям в масштабах всего предприятия».

«Это признание подтверждает нашу уверенность в стратегии AI360, которая предполагает внедрение интеллектуальных решений в рабочие процессы, принятие решений и результаты для клиентов по всей цепочке создания стоимости. Искусственный интеллект перестал быть просто технологической инициативой. Он становится операционной системой Zurich».

Сосредоточьтесь на выборе рисков и рентабельности инвестиций.

Поскольку на страховые выплаты обычно приходится от 60 до 80 процентов дохода от страховых премий, даже незначительные улучшения в выявлении мошенничества и отборе рисков оказывают непропорционально большое финансовое воздействие по сравнению с общим сокращением административных расходов.

Страховые компании в настоящее время направляют венчурный капитал и внутренние инновационные усилия на источники данных, позволяющие проводить более динамичный анализ климатической нестабильности и киберугроз. Важным показателем этой зрелости является способность количественно оценивать и раскрывать финансовую отдачу.

Компании Manulife, Generali и Intact Financial возглавили эти усилия, публично отчитываясь о ценности, создаваемой с помощью ИИ. Прогнозы показывают, что к концу своих отчетных периодов эти три фирмы сгенерируют более 1 миллиарда долларов в виде прибыли, создаваемой с помощью ИИ. Такая прозрачность предоставляет акционерам необходимые данные о затратах на внедрение ИИ, фактически обязывая к более строгой оценке эффективности в этом секторе.

Успех на следующем этапе внедрения ИИ в отрасли зависит от способности преобразовать эти технические инвестиции в улучшение результатов андеррайтинга. Лидеры рынка Allianz (которая в настоящее время располагает крупнейшим в отрасли кадровым резервом специалистов по ИИ и зарегистрировала 900 примеров использования ИИ по всему миру) и AXA сохраняют лидирующие позиции, демонстрируя устойчивые инвестиции в инновации, кадры и прозрачность.

Барбара Карут-Зелле, член правления и главный операционный директор группы компаний Allianz, прокомментировала: «Искусственный интеллект не изменил наших амбиций. Он ускоряет процесс их реализации в масштабах всей компании».

«За этим рейтингом стоят тысячи моментов: более быстрая обработка заявки, переосмысление клиентского опыта, более эффективная связь с партнерами, освобождение сотрудника для действительно важных дел. И мы полны решимости продолжать этот вдохновляющий и преобразующий путь».

См. также: Accenture: Потребители демонстрируют растущее доверие к ИИ-агентам, помогающим совершать покупки.

Хотите узнать больше об искусственном интеллекте и больших данных от лидеров отрасли? Посетите выставку AI & Big Data Expo, которая пройдет в Амстердаме, Калифорнии и Лондоне. Это масштабное мероприятие является частью TechEx и проводится одновременно с другими ведущими технологическими выставками, включая Cyber Security & Cloud Expo. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

AI News — это проект TechForge Media. Здесь вы можете ознакомиться с другими предстоящими мероприятиями и вебинарами, посвященными корпоративным технологиям.

Источник: www.artificialintelligence-news.com