Что выгоднее ипотека или аренда?

Спойлер: наследная квартира.

В вечном споре, что выгоднее: ипотека или аренда, оба варианта ответа правильные. В каждом случае, первично личное ощущение человека. Если ему нужна стабильность, то в арендованном жилье он будет чувствовать постоянный стресс. Если человеку нужна мобильность, то ипотека будет ограничивать его свободу.

Рассмотрим аренду и ипотеку с точки зрения финансов. Начиная с 2014 года, ключевая ставка Центрального банка, в основном, двигалась по нисходящему тренду (с 17% в декабре 2014 года по 4,25% в июле 2020 года). Иными словами с каждым годом кредиты становились все выгоднее, а деньги становились дешевле. В 2020 году у рядового клиента была возможность взять ипотеку под 6% годовых, а регулярные платежи были ниже арендных.

Ситуация значительно изменилась в феврале 2022 года. Сегодня ипотечные платежи напротив значительно выше арендных. Кроме того, чтобы оформить ипотеку нужно заморозить 27% от стоимости квартиры в бетоне.

Допустим, вам удалось купить квартиру в супер удачный момент в 2020 году со ставкой под 6% годовых, с минимальным первоначальным взносом в 20%. В последующие 5 лет рост стоимости квадратного метра составил колоссальные для рынка жилой недвижимости 47%. Но даже этот рост не способен покрыть рост инфляции (44%) и тем более опередить доходность по вкладам (85%). То же справедливо и для нынешней семейной ипотеки.

Однако в нынешних условиях высоких ставок и низкой безработицы компании предлагают сотрудникам корпоративное кредитование для покупки жилья с целью удержания их на рабочем месте. В основном, условия таких кредитов заключаются в значительно сниженных ставках, но есть и более интересные варианты.

Так, например, РЖД предлагает сотрудникам взять кредит на жильё под ставку от 4% без первоначального взноса. И вот это уже значительно выгоднее аренды. ВАЖНО: полный список условий не опубликован, в нем могут быть подводные камни. Но однозначно можно сказать одно: при увольнении такой заём нужно будет вернуть в полном размере, а рефинансировать его мало какой банк согласится.

Резюмируем, сам того не ожидал в начале написания текста, но ипотека на жилую недвижимость сомнительный вариант инвестиций. Рассматривать её стоит только в тех случаях, когда у вас есть доступ к особым условиям или она служит инструментом для покупки единственного жилья.